Transformation digitale
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La conformité réglementaire est un enjeu crucial pour les entreprises, particulièrement dans les secteurs de l’assurance, des mutuelles ou des banques. Dans un environnement en constante évolution, et à l’heure de la digitalisation de l’expérience client, et de l’explosion des risques cyber, ces organismes doivent s'adapter rapidement aux nouvelles directives pour garantir la transparence des opérations, la sécurité de leurs activités et la confiance des clients.
Cet article explore les principaux aspects de la conformité réglementaire, les défis auxquels sont confrontés les services financiers et les solutions technologiques disponibles pour les aider à relever ces défis.
Sommaire
La conformité réglementaire désigne l'ensemble des procédures et des actions mises en place par une entreprise pour respecter les lois, les règlements, les normes et les directives applicables à son secteur d'activité.
Dans les services financiers, ces obligations visent notamment à protéger les intérêts des clients, maintenir la stabilité financière de l’organisme (solvabilité) et lutter contre les pratiques illégales (blanchiment d’argent, usurpation d’identité…).
Les entreprises de services financiers doivent se conformer à une multitude de réglementations. Voici un aperçu des principales d'entre elles :
Le saviez-vous :
Les sanctions pour non-conformité portées par les différents organismes de régulation (ACPR, CNIL, AMF…) peuvent être très lourdes tant sur le plan financier que réputationnel. Ainsi, en 2023, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution a prononcé des sanctions majoritairement pour des manquements LCB-FT et de gel des avoirs, allant de 100 000 € à 3,5M€ et décidé de la publication nominative (name & shame) de ces dernières, pour une durée de 5 ans.
Les assureurs font face à cinq grands défis en matière de conformité réglementaire :
Le renforcement constant des réglementations génère pour les organisations concernées, des traitements de vérifications conséquents, sur de grands volumes de documents et de données, provenant de diverses sources, dans différents formats (photo d’un document via smartphone, scan d’un courrier manuscrit, pièce jointe d’un email en PDF…).
L’automatisation des contrôles est essentielle pour garantir une excellente efficacité opérationnelle et une expérience client fluide. Citons pour illustration trois types de contrôles automatisables lors d’un parcours d’onboarding client :
La technologie Face Matching réalise la reconnaissance faciale en un temps record
La modélisation des processus basé sur l’approche low-code permet aux assureurs de répondre rapidement à leur besoin d’agilité et de réduction du time to market.
Grâce à cette technologie, des profils métier sans connaissances IT particulières, peuvent :
La modélisation des parcours client sous forme de représentation graphique, modifiable sans compétences techniques, facilite ainsi :
Pour que le recours à la technologie soit profitable, la transition vers des solutions numériques doit se faire dans un environnement contrôlé et sécurisé.
La certification ISO 27001 :2022, garantit que le fournisseur SaaS respecte des normes strictes de sécurité de l’information, assurant ainsi que les données et documents des clients finaux sont traités dans des conditions de sécurité optimales. Un atout pour conserver la confiance des clients et assurer la compliance RGPD !
Pour l’entreprise qui utilise les services d’un éditeur certifié 27001 :2022, c’est aussi la garantie de répondre simplement à son obligation de contrôle des tiers, imposée par Sapin 2 mais aussi par les dernières réglementations telles que DORA, NIS2, LPM 2024-2030.
Le saviez-vous ?
En France, moins d’une dizaine d’éditeurs de logiciels dont ITESOFT, sont certifiés sur la dernière version ISO 27001:2022. Il s’agit pourtant de la seule et unique version intégrant nativement la cyber sécurité. Mieux vaut donc se renseigner avant de choisir son prochain fournisseur de solution SaaS !
Pour relever les défis de la conformité réglementaire, les assureurs peuvent compter sur le levier technologique. Une solution intégrant la modélisation low-code, l’automatisation des contrôles et provenant d’un éditeur certifié ISO 27001:2022 permet d’améliorer l’efficacité opérationnelle, d’offrir une expérience client optimisée et de satisfaire aux exigences réglementaires. C’est le cas de l'ensemble de nos solutions SaaS de digitalisation des processus métier, telles que Streamline Business, solution de constitution et d’instruction des dossiers client, qui se positionne comme un allié précieux pour les assureurs en quête de conformité et d’innovation dans leur relation client.
Responsable communication et éditorial
Laurent rejoint ITESOFT en 2000. Directeur de Projet Marketing et diplômé de l’IAE d’Aix en Provence, il dispose d’une expérience de plus de 15 ans dans la production d’évènements, d’études et de contenus autour de la dématérialisation et de l’automatisation des processus.
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